BSİ204U-HAYAT DIŞI SİGORTALAR
Ünite 5: Sorumluluk Sigortaları
Giriş
Bazı alanlarda sorumluluk sigortası zorunlu hâle getirilmiş ve zarar görenlerin zararlarını karşılama konusunda sigorta şirketlerinden destek alınmıştır. Özellikle en büyük yoğunluğu trafik kapsamında kara araçları almakta iken zamanla hava ve deniz araçları sorumluluk sigortasına dahil olmuştur. Hekimler, avukatlar ve muhasebe mesleği mensupları da mesleklerini ifa ederken üçüncü kişilere verebilecekleri zararlardan dolayı bu sigorta kapsamına girmiş ve mesleki sorumluluk sigortaları gelişmiştir.
Sorumluluk Sigortaları
Sorumluluk sigortaları, sigortalıları ya da sigorta ettirenleri, üçüncü kişilere verilen zararlar sebebiyle temin etmektedir. Diğer bir deyişle, sebep olunan zararlarla sigortacı yani sigorta şirketi muhatap olmaktadır. Bu sigortalarda, üçüncü kişilerin maruz kalacakları (maddi olsun-bedeni olsun) zararın sigortacı tarafından karşılanması söz konusudur.
Sigorta Ettiren: Bir sigorta sözleşmesinin kurucu taraflarından biri olup, sigorta şirketinden sigorta güvencesini satın alan kişi demektir. Bir diğer ifadeyle, sigorta sözleşmesinde bir taraf sigorta şirketi iken diğer taraf ise sigorta ettirendir.
Bir sigorta ettiren, başkasına verebileceği zarar ve ziyan sebebiyle karşı karşıya kalabileceği Hukuki (Mali) sorumluluğu sigorta ettirmekle bir bakıma korunmakta, kendisini rahatlatan bir güvenceyi sağlamaktadır. Bu kapsamda zarar gören kimselerin korunması da gerçekleştirilmiş olmaktadır.
Mamelek: Bir kişinin hak ve yükümlülüklerinden meydana gelen ve para ile ölçülebilen her türlü mal, hak ve borçlarının tümüdür. Diğer bir deyişle mal varlığıdır.
Sorumluluk sigortaları Türk Ticaret Kanunu’nda mal/zarar sigortaları kısmında düzenlenmiştir. Bu nedenle zarar sigortalarına ilişkin hükümler kural olarak sorumluluk sigortalarında da uygulanır.
Eksik Sigorta: Poliçedeki sigorta bedelinin, sigorta değerinden eksik olması hâlidir.
Sorumluluk sigortası bir tür zarar sigortası olduğundan, riskin gerçekleşmesi hâlinde bu riskten zarar gören üçüncü kişilerin gördükleri gerçek zararlar sigorta limiti dâhilinde karşılanır.
Kusursuz Sorumluluk: Kişinin kusuru bulunmasa bile onu sorumlu tutan bir takım özel durumlara kusursuz sorumluluk denir.
Kusursuz sorumluluk ilkesine göre, bir kimse kusurlu olmasa dahi, kendi eylemleriyle sebebiyet verdiği zararı tazmin etmelidir. Kusursuz sorumluluk ilkesinin kabulü ile sorumluluk sigortasının gelişmesi hız kazanmıştır. Bu sorumluluk anlayışında kişi kusuru olmadığını kanıtlasa dahi sorumluluktan kurtulamaz.
Sorumluluğun Sigorta Edilebilirliği
İlliyet Bağı: Zararın, eylemin bir sonucu olarak ortaya çıkması durumudur. Zarar ile eylem (failin davranışı) arasında bağ olmasıdır. Diğer bir deyişle; eylem olmadan zararın meydana gelmeyeceğinin muhakkak olarak görülmesi demektir.
Sorumluluk sigortasında ferdi ve kolektif sorumluluk ilkelerine göre zarar, zarar görenden zarar verene aktarılmakta, sonrasında ise kolektif sorumluluk ilkesi devreye girerek, sigortacı bu zararı, sigorta ettiren ve aynı zamanda zarar veren üzerinden alarak kendisi tazmin etmektedir. Bu özelliği itibariyle sorumluluk sigortası hem tehlike sorumluluğunun doğurduğu sonuçları azaltmakta hem de sorumluluk türünün genişleyip yayılmasına katkıda bulunmaktadır.
Sorumluluk Sigortalarında Risk Yönetimi
Sigortacılıkta günümüzde mal sigortalarının risk yönetiminde olay bazlı modellemeden faydalanılmaktadır. Mal sigortalarında, katastrofik hasarlar için hazırlanan olasılık modelleri, aktüerya biliminin işleyerek sigortacıların kullanabileceği bilgiye dönüştürdüğü tarihsel olay verileri kullanılır. Bu modellemeler zaman içinde o kadar yaygın ve standart hale gelmiştir ki sigorta şirketlerinin sermaye ihtiyaçlarını, raporlama standartlarını ve değerleme tekniklerini belirleyen bir düzenleme olan Solvency II’nin bir bileşeni haline getirilmiştir. Felaket modellemeleri zaman içinde belli periyotlarda, belli bölgelerde tekrarlanan, şiddeti ve sıklığı yavaş değişen ya da değişimi az çok izlenebilen doğal afet olaylarını temel alır.
Sorumluluk sigortalarında genellikle zararı doğuracak olan olay baştan belirlenemediğinden, sigorta genel şartlarında zararı oluşturan riskler yerine, sigorta güvencesi dışında kalan riskler ve hasarların sayıldığı görülmektedir.
Sorumluluk Sigortalarının Ayrımı
Sorumluluk sigortalarını farklı yönlerden ayrıma tabi tutmak mümkündür. Bu ayrımlar şöyle sıralanabilir;
• Borcun kaynağına göre o Akdi borçlara ilişkin sorumluluk sigortası o Kanuni borçlara ilişkin sorumluluk sigortası • İsteğe bağlı ve zorunlu sorumluluk sigortaları • Zarara maruz kalacak kişinin bilinip bilinmemesi • Zarara uğrayacak kişileri ve sigorta ettirenin mal varlığında meydana gelmesi olası eksilme miktarını önceden tespit etme imkanının olup olmaması • Sigorta ettirene tanınan/tanınmayan imkanlar
Genel Sorumluluk Sigortaları
Modern sorumluluk sigortaları ilk olarak kaza ve kasko sigortası şeklinde 19. Yüzyılın ilk yarısında, Fransa’da uygulanmaya başlanmıştır. Sorumluluk sigortasına ilişkin ilk adım, 1825’te kurulan Automedon Şirketi tarafından yük arabası, sürücülerine, hem at ve yük arabasında
meydana gelen, hem de at ve yük arabasıyla sebebiyet verilen zararlara karşı korumak suretiyle Fransa’da atılmıştır. İlk sanayi sorumluluk sigortası, bir Fransız şirketi olan La Preservatrice tarafından uygulamaya sokulmuştur. Bu şirket “Geniş Tabanlı Grup Sigorta Poliçesi” ile, 1861 yılından itibaren iş kazasına uğrayan işçiye maktu bir tazminat ödemeyi veya maktu tazminatı reddeden işçinin, işverenin kusuruna istinaden ileri sürdüğü zararının tamamının tazminine yönelik talebine karşı işverene sigorta teminatı sağlamayı üstlenmiştir.
İşveren Mali Sorumluluk Sigortası
Bir işyerinde işverene bir hizmet sözleşmesi ile bağlı ve Sosyal Sigortalar Kurumu Kanununa tabi çalışanların yükümlülüklerini yerine getirmesi esnasında uğrayacağı zararlar için işverene düşen hukuki sorumluluğu teminat altına alan bir sigorta türüdür.
Üçüncü Şahıslara Karşı Mali Sorumluluk Sigortası
Gerçek ya da tüzel kişilerin, kendilerinin veya çalışanlarının üçüncü şahıslara verebilecekleri her türlü bedeni ve maddi zararlar nedeniyle kendisine yöneltilebilecek tazminat talepleri ile ilgili sorumluluklarını teminat altına alan sigorta türüdür.
Üçüncü şahısların vefatı, yaralanması veya sakat kalması nedeniyle ortaya çıkan tazminat talepleri ile üçüncü şahıslara ait malların, maddi zarar ve hasara uğraması neticesinde oluşacak tazminat taleplerini kapsamaktadır. Kasten veya bilerek sebebiyet verilen zarar ve ziyan talepleri, sigortalıya bir hizmet sözleşmesi ile bağlı kimseler ile aile efradı tarafından gerçekleştirilen zarar ve ziyan talepleri teminat dışındadır.
Asansör Kazalarında Üçüncü Şahıslara Karşı Mali Sorumluluk Sigortası
Ticari binalarda veya konut binalarında bulunan asansörlerde meydana gelebilecek kazalar nedeniyle üçüncü kişiler tarafından ileri sürülebilecek tazminat taleplerini belirli limitlere kadar teminat altına alan sigorta türüdür. Daimi sözleşmeyle bakıma tabi tutulan asansörlerde, meydana gelebilecek bir kaza sonucu, üçüncü şahısların uğrayacağı bedeni ve maddi zararlar için ileri sürecekleri tazminat talepleri ile birlikte yaşanacak anlaşmazlıklar sonucunda açılacak davalarla ilgili mahkeme masrafları ve avukatlık ücretlerini kapsamaktadır.
Tüpgaz Zorunlu Sorumluluk Sigortası
Tüpgaz zorunlu sorumluluk sigortası, likit petrol gazı firmalarının kendi markaları altında doldurdukları veya doldurttukları ve yetkili bayileri aracılığıyla ya da doğrudan pazarladıkları tüplerin kullanılmak üzere bulunduruldukları yerlerde infilak etmesi veya gaz kaçırması sonucu (kusurları olsun veya olmasın) başkalarına vereceği bedeni ve maddi zararlara karşı, firmanın sorumluluğunu teminat altına alır. Likit petrol gazı depolayan, tüp dolumu yapan, tüketiciye ulaştıran LPG dağıtım firmaları, tehlikeli maddeler zorunlu
sorumluluk sigortası'na ek olarak tüpgaz zorunlu sorumluluk sigortasını da yaptırmak zorundadırlar.
Tehlikeli Maddeler Zorunlu Sorumluluk Sigortası
Yanıcı, parlayıcı, patlayıcı maddeleri üreten, depolayan, nakleden ve satanların, mesleki faaliyetleri nedeniyle bu maddelerin doğrudan doğruya neden olabileceği olaylar sonucu kusurları olsun olmasın, üçüncü kişilerin uğrayacağı bedeni ve maddi zararlardan doğacak sorumluluklarını, poliçede yazılı limitler dahilinde teminat altına alır. Tehlikeli maddeler sorumluluk sigortası teminatı bulunan bir işyerinde, kullanılmak üzere bulundurulan LPG tüpünün infilakı, gaz kaçırması, yangın çıkarması sonucu ortaya çıkan zarar ve ziyan Tüpgaz Sorumluluk Sigortası teminatı kapsamında karşılanır.
Özel Güvenlik Mali Sorumluluk Sigortası
Sigortacı, sigorta ettiren tarafından istihdam edilen özel güvenlik görevlilerinin, özel güvenlik hizmetine dair mevzuat çerçevesindeki görevlerini yerine getirmeleri sırasında üçüncü şahıslara verecekleri zararları, sigorta poliçesinde belirtilen tutara kadar teminat altına alır.
Zorunlu Sertifika Mali Sorumluluk Sigortası
Bu sigorta ile ulusal veya uluslararası düzeyde nitelikli elektronik sertifika, zaman damgası ve elektronik imzalarla ilgili hizmetleri sağlayan Elektronik Sertifika Hizmet Sağlayıcısının (ESHS) Elektronik İmza Kanunundan doğan yükümlülüklerini yerine getirmemesi sonucu oluşan, nitelikli elektronik sertifika sahibi kişi veya kuruluşların ve üçüncü şahısların uğrayacağı zararlara ilişkin sorumluluğu, sözleşmede belirlenen zorunlu sigorta limitlerine kadar teminat altına alınmıştır.
Kıyı Tesisleri Deniz Kirliliği Mali Sorumluluk Sigortası
Sigortacı, poliçede belirtilen kıyı tesisinden kaynaklanan olay sonucu Türkiye’nin iç suları, karasuları, kıta sahanlığı ve münhasır ekonomik bölgesinden oluşan deniz yetki alanlarında ortaya çıkan kirlenmenin veya kirlenme tehlikesinin neden olduğu; temizleme masrafları, toplanan atıkların taşınması ve bertarafı için yapılacak masraflar, üçüncü şahısların yaralanması ve ölümünden kaynaklanan zararlar ve özel mallarda meydan gelecek zararlardan dolayı sigortalıya gelecek hukuki sorumluluğu poliçede yazılı sigorta tutarlarına kadar tazmin eder.
Ürün Sorumluluk Sigortası
Bu sigorta sözleşmesi ile sigortacı, sigortalıya karşı, sözleşmede tanımlanan ürünlerin kusurundan kaynaklanan tazminat talepleri ve isteme ilişkin makul giderler için sözleşme ile kararlaştırılan şartlar ve limitler dahilinde teminat sağlar.
Yurtdışından ithal ederek Türkiye’de distribütör olarak satılan ürünlerin kusurundan dolayı 3. şahıs zararları/tazminat talepleri bu poliçe ile teminat kapsamına alınabilir.
Maden Çalışanları Zorunlu Ferdi Kaza Sigortası
26/1/2015 tarihli ve 2015/7249 sayılı Bakanlar Kurulu Kararı ile yürürlüğe konulan Maden Çalışanları Zorunlu Ferdi Kaza Sigortası Hakkında Karar çerçevesinde Maden Çalışanları Zorunlu Ferdi Kaza Sigortasına ilişkin olarak güncel tarife ve talimatlar yayınlanmıştır.
Yer altı ve yer üstü kömür madenciliği, kömürden gayri yer altı madenciliği faaliyetlerinde bulunan gerçek ve tüzel kişiler, söz konusu faaliyetlerin icrası esnasında meydana gelebilecek kazalar sonucu tesislerinde istihdam ettikleri, üretim ve üretim hazırlığı faaliyetinde bulunan personeli için sigorta poliçesi yaptırmak zorundadırlar.
Kara, Hava ve Deniz Araçları Sorumluluk Sigortaları
TTK’nin 1401. Maddesine göre sigorta sözleşmesi, sigortacının prim karşılığında, kişinin para ile ölçülebilir bir menfaatini zarara uğratan tehlikenin, yani rizikonun meydana gelmesi halinde bunu tazmin etmeyi üstlendiği sözleşmedir. Sorumluluk sigortası sözleşmeleri için de bu genel hükümden ayrı bir düzenleme söz konusu değildir. Tüm sigorta sözleşmelerinde olduğu gibi mesleki sorumluluk sigortası sözleşmesi de herhangi bir şekil şartına tabi tutulmamıştır. Sigortacılık Kanunu’nun 11. Maddesi gereğince, sözleşme Hazine Müsteşarlığınca onaylanan genel şartlara uygun olarak düzenlenmek zorundadır.
Zorunlu sorumluluk sigortaları, bir yandan objektif sorumluluk esasına dayanan ve objektif sorumluluğun temel özelliği gereği mağduru, kazaya neden olanın sorumluluğunu ispat yükümlülüğünden kurtaran bir sigorta türüdür. Diğer yandan da zarar sorumlusu kişinin mali yönden zayıf olması gibi hâllerde sorumluluğun kayıt üzerinde kalmasına engel olmuştur. Zira modern sorumluluk hukukundaki eğilim, bir kişiyi sorumlu kılmaktan çok, gerçekleşen zararı giderme ve denkleştirme yönündedir.
Dünya sigortacılık piyasası incelendiğinde, ulaşım, mesleki kazalar ve bu çerçevede özellikle mesleki sorumluluk riskleri, spor ve eğlence faaliyetleri, doğal afet, çevre kirliliği, nükleer enerji gibi muhtelif çevresel felaketlere neden olabilecek çeşitli ekolojik riskler zorunlu sorumluluk sigortalarının en yaygın uygulanış tarzları olarak ortaya çıkmaktadır. Bu durumda bir sorumluluk sigortası sözleşmesi oluşturulurken her ne kadar mağdurların korunması amacı ikna edici bir başlık olsa da tek dayanak bu olmamalı, mutlaka 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu’nun 13. Maddesinin 1. Fıkrasında yer aldığı gibi, zorunlu hale getirilen sorumluluk sigortasının oluşturulmasına ilişkin kamusal yararın bulunup bulunmadığına dikkat edilmelidir.
Kara Araçları Sorumluluk Sigortaları
Sorumluluk sigortalarının uygulamada en çok rastlanılan türlerinden biri trafik dolayısıyla oluşan sigortalardır. 2918 nolu Karayolları Trafik Kanunu’nun sekizinci kısmında;
bir motorlu aracın işletilmesi bir kimsenin ölümüne veya yaralanmasına yahut bir şeyin zarara uğramasına sebep olursa, motorlu aracın bir teşebbüsün unvanı veya işletme adı altında veya bu teşebbüs tarafından kesilen biletle işletilmesi halinde, motorlu aracın işleteni ve bağlı olduğu teşebbüsün sahibi, doğan zarardan müştereken ve müteselsilen sorumlu olurlar, ifadesi yer almaktadır (Karayolları Trafik Kanunu, 1983). Bu kapsamda zorunlu ve ihtiyari olmak üzere konuyla ilgili sorumluluk sigortalarının uygulama imkânı genişlemiştir.
Zorunlu Karayolu Taşımacılık Mali Sorumluluk Sigortası
Molalar da dahil olmak üzere motorlu taşıtta seyahat eden yolculara gelebilecek bedeni zararlar için taşımacının 4925 Sayılı Karayolu Taşıma Kanunu uyarınca doğan sorumluklarını poliçede belirtilen limitlere kadar, teminat altına alır. Tazminat ödemesinde öncelikli olarak bu sigorta devreye girer, daha sonra Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası ve varsa İhtiyari Mali Sorumluluk Sigortası devreye girer. Sigortalının poliçe kapsamından doğan sorumluluğunu karşılayan teminatlar şunlardır:
• Ölüm teminatı • Sakatlık teminatı • Tedavi giderleri teminatı
Karayolları Motorlu Araçlar Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası
(Trafik Sigortası) Motorlu aracın işletilmesi sırasında üçüncü şahısların bedeni veya maddi zarara uğramasına sebebiyet vermesi halinde, 2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu’na göre aracın işletenine düşen sorumluluğu zorunlu sigorta limitlerine kadar teminat altına alır. Zorunlu bir sigorta olup, yapılan trafik kontrollerinde sigortası olmayan araçlar sigorta yapılana kadar trafikten men edilir, ayrıca para cezası uygulanır. Sigortası olmayan araçların fenni muayeneleri yapılmaz. Trafik Sigortası sadece üçüncü şahıslara verilen zararları karşılamakta olup, kendi aracınızın hasarını ödemez. Trafik Sigortası manevi tazminat taleplerini de karşılamaz.
Motorlu Kara Taşıtları İhtiyari Mali Sorumluluk Sigortası
Motorlu aracın, işletilmesi sırasında üçüncü şahısların bedeni veya maddi zarara uğramasına sebebiyet vermesi halinde, 2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu’na göre aracın işletenine düşen sorumluluğun Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası teminat limitlerinin üstünde kalan kısmını poliçe teminat kapsamında olmak koşuluyla poliçede yazılı teminat limitlerine kadar teminat altına alır. Karayolları Motorlu Araçlar Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası teminat limitlerini yeterli görmeyen işletenler İhtiyari Mali Sorumluluk Sigortası yaptırarak limitleri yükseltebilirler. Bu sigorta teminatı genellikle kasko sigortasıyla birlikte ek teminat olarak verilmektedir.
Güvence Hesabı
Garanti Fonu olarak adlandırılan Güvence Hesabı, 14 Haziran 2007 tarih, 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu’nun 14’üncü maddesiyle Türkiye Sigorta ve Reasürans
Şirketleri bünyesinde kurulmuştur. Özellikle zorunlu sigortaların sağlaması gereken korumanın devre dışı kaldığı hallerde bir tür emniyet sistemi olarak tasarlanmıştır. 2012 yılında Güvence Hesabı’nda önemli değişikliklere gidilmiş, bu değişiklik çerçevesinde bazı zorunlu sorumluluk sigortalarında da hesaba başvuru yapabilme hakkı tanınmıştır.
Güvence Hesabı Kapsamındaki Sigortalar;
1. Sigortacılık Kanunu 13. Maddesi uyarınca zorunlu kılınan sorumluluk sigortaları (Bakanlar Kurulu kararıyla öngörülen Zorunlu Maden Çalışanları Ferdi Kaza Sigortası 2. Karayolları Trafik Kanunu uyarınca zorunlu kılınan sorumluluk sigortaları (Karayolları Motorlu Araçlar Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası-Trafik Sigortası) 3. Karayolu Taşıma Kanunu uyarınca zorunlu kılınan sorumluluk sigortaları (Karayolu Yolcu Taşımacılığı Zorunlu Koltuk Ferdi Kaza Sigortası) 4. Mülga Sigorta Murakabe Kanunu çerçevesinde ihdas edilen zorunlu sigortalar (Bakanlar Kurulu kararıyla öngörülen Zorunlu Tüpgaz Sorumluluk Sigortası, Tehlikeli Maddeler ve Tehlikeli Atık Zorunlu Sorumluluk Sigortası)
Güvence hesabından istemde bulunmak için gerçekleşmesi gereken durumlar şöyle sıralanabilir:
a. Sigortalının tespit edilememesi durumunda kişiye gelen bedensel zararlar b. Rizikonun meydana geldiği tarihte geçerli olan teminat tutarları dâhilinde sigortasını yaptırmamış olanların neden olduğu bedensel zararlar c. Sigorta şirketinin malî bünye zayıflığı nedeniyle sürekli olarak bütün branşlarda ruhsatlarının iptal edilmesi ya da iflası halinde ödemekle yükümlü olduğu maddî ve bedensel zararlar d. Çalınmış veya gasp edilmiş bir aracın karıştığı kazada, Karayolları Trafik Kanunu uyarınca işletenin sorumlu tutulmadığı hâllerde, kişiye gelen bedensel zararlar e. Yeşil Kart Sigortası uygulamaları için faaliyet gösteren Türkiye Motorlu Taşıt Bürosu tarafından yapılacak ödemeler
Güvence Hesabı, 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu’nun 30’uncu maddesi uyarınca kurulan Sigorta Tahkim Komisyonu üyesidir. Güvence Hesabı’na yapılan tazminat başvurularının tamamen veya kısmen karşılanmaması durumunda, hak sahiplerinin tazminat alacakları için Sigorta Tahkim Komisyonuna başvurmaları mümkündür.
Hava Araçları Mali Sorumluluk Sigortası
Türkiye’de Faaliyet Gösteren Hava Araçları için Yolcu, Bagaj, Yük ve Posta Malî Sorumluluk Sigortası Hakkında Yönetmelik ile Sivil Hava Araçları Üçüncü Şahıs Mali
Sorumluluk Sigortası Hakkında Yönetmelik 27 Temmuz 2017 tarihli ve 30136 sayılı Resmî Gazetede yayımlanarak yürürlüğe girmiştir. Bu kapsamda taşıyıcı;
a. Yolcunun ölümü veya herhangi bir bedensel zarara uğramasına neden olan b. Hava aracında veya biniş yahut iniş esnasında meydana gelen kaza ile bagaj, yük veya postanın taşıma esnasında, c. Hava aracında, havaalanında veya havaalanı dışına inilmesi halinde, d. Taşıyıcının muhafaza ve nezareti altında bulunduğu süre içinde kaybı veya zarara uğramasından e. Yolcu, bagaj, yük ve posta taşımasında yaşanan gecikme dolayısıyla uğranılan zarardan sorumludur.
Deniz Araçları Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası
Bu sigorta ile sigortacı, poliçede belirtilen ticari amaçlı yolcu taşıyan deniz aracında, duraklamalar da dahil olmak üzere, tahsis amacına uygun şekilde kullanımda bulunduğu süre içinde meydana gelecek bir kaza, sabit ve yüzer cisimlere çarpma ve çatma sonucunda, seyahat eden yolcuların veya üçüncü şahısların uğrayacakları bedeni ve maddi zararlara ilişkin işletenin ya da donatanın tazminat sorumluluğunu poliçede yazılı sigorta bedeline kadar temin eder. Bu sigorta, sigortalının haksız taleplere karşı savunmasını da temin eder. Üçüncü şahıs sorumluluk teminatı, kirlilik ve enkaz kaldırma masraflarını da kapsar.
Mesleki Sorumluluk Sigortaları
16 Mart 2006 tarih ve 26110 sayılı Resmî Gazetede yayımlanan mesleki Sorumluluk Sigortası Genel Şartlarına bağlı olarak, sigortalının mesleğini uygularken üçüncü kişilere verebileceği maddi ve bedeni zararlardan doğan tazminat talepleri teminat altına alınır. mesleki sorumluluk sigortası sahibi olan sigortalı, mesleğini ifa ederken hata, ihmal, unutma, mesleki yetersizlik, yeterli özeni gösterememe, yeterli ekipman ve donanıma sahip olamama gibi nedenlerden dolayı üçüncü kişilere zarar verebilir.
• Hekimlik • Avukatlık • Serbest muhasebeci, serbest muhasebeci mali müşavirlik ve yeminli mali müşavirlik • Sigorta acenteliği • Anonim şirket yönetim kurulu üyeliği
gibi meslek dallarında bu tip sorumluluk sigortası kullanılmaktadır. Bu meslek dallarında eğitim düzeyleri çok yüksek olduğu için ve insan hayatı, cezai yükümlülükler, kişilerin mal varlıklarının korunması gibi büyük sorumluluklar alındığından, yüksek standartlar aranmaktadır. Buna bağlı olarak gelebilecek tazminat talepleri de yüksek olabilmektedir.